Многие банки предлагают самые разные и порой очень заманчивые условия ипотечного кредитования. При покупке квартиры или комнаты по ипотеке существует ряд нюансов, которые покупатели, решаясь на ипотеку, совсем не учитывают. На этих нюансах хотелось бы остановится особо.
	Большинство банков не дает ипотеку на квартиры в панельных пятиэтажных домах опасаясь сноса дома. Очень небольшое количество банков соглашается кредитовать квартиры в таких домах.
	Ряд банков крайне отрицательно относятся к квартирам, которые получены продавцами по наследству, дарению, и особенно, если собственность была получена недавно.
	Если Вы решили купить квартиру по ипотеке, то Вам лучше искать "свободные" квартиры, которые просто продаются и не нужно ждать, пока владелец квартиры подберет себе другую. По статистике, из 100 альтернатив "разваливаются" около 50%. Вы рискуете потерять время, пока продавец выберет себе другую квартиру. Решение банка о выдаче кредита действительно два-три месяца.
	Очень часто банк требует расширенный пакет справок и документов на покупаемую Вами квартиру. Продавцы же далеко не всегда готовы его собирать.

Это, конечно, далеко не полный перечень нюансов, связанных с покупкой квартиры по ипотеке. Однако надеемся, что он окажется для Вас полезным.

И конечно же, мы всегда готовы взять на себя Ваши заботы, связанные с покупкой, продажей или обменом недвижимости.

Основные отличия аннуитетного и дифференцированного платежа

Основное отличие между этим платежами заключается в разнице между системами распределения долго и начисляемых процентов. При аннуитетной схеме клиент в течение всего срока кредитования платит ежемесячно одинаковую сумму, которая формируется из части основного долга и начисленных за этот период процентов. В течении периода кредитования часть основного долга в платеже равномерно растет, а часть процентов уменьшается.

При дифференцированной схеме основной долг делится на равные части, обычно по месяцам. Платеж формируется из одинаковых частей основного долга и начисленных процентов. Таким образом, в течение всего срока кредита ежемесячный платеж уменьшается.

Банки предлагают заемщикам аннуитетные платежи

При вынесении решения о предоставлении кредита на запрошенную сумму банк проводит оценку платеже- и кредитоспособности заемщика. Важно понимать, какую сумму заемщик может позволить себе тратить на выплаты по кредиту, существенно не ограничивая свои потребности или не нарушая разного рода обязательств. Форма ежемесячных расчетов с фиксированной суммой платежа - аннуитетные платежи - значительно упрощает планирование расходов заемщика и позволяет рассчитывать на то, что банк точнее определит ту сумму выплат, которая не будет обременительной для погашения. Тем не менее свобода выбора формы оплаты кредита остается за клиентом, банк при этом должен объяснять плюсы и минусы обеих форм расчетов.

Особое мнение

При получении кредита заемщики редко обращают внимание на процедуру погашения долга, и напрасно. Большинство банков не предоставляют заемщику выбора, предлагая воспользоваться лишь равными (аннуитетными) платежами, когда весь период погашения заемщик платит одну и ту же сумму. Банк ГЛОБЭКС предлагает альтернативную - дифференцированную - форму погашения обязательств по ипотечному кредиту, при которой размер общего ежемесячного платежа с каждым месяцем уменьшается.

При аннуитете в первые годы погашаются в основном проценты по кредиту, а собственно сам долг ("тело" кредита) уменьшается незначительно. Потом эта пропорция выравнивается, и к концу срока клиент выплачивает банку практически только тело кредита. Дифференцированный вид платежей встречается гораздо реже. В этом случае тело кредита выплачивается равными долями, а проценты начисляются на сумму остатка задолжности. В реультате размер общего ежемесячного платежа с каждым разом уменьшается. Например, при получении ипотечного кредита в размере 1 млн рублей на 10 лет по ставке 12% годовых первый взнос составит 18,3 тыс. рублей, а последний - всего 8,3 тыс. рублей. По моим оценкам, спрос на дифферецированные платежи становиться все более востребованным, особенно среди тех, кто пользуется займами не в первый раз. Многие заемщики, уже имеющие опыт получения кредитов, стараются найти программы именно с таким платежом, зная, что это даст существенную экономию.